הלוואות קבלן בישראל שברו שיא של כל הזמנים עם 1.3 מיליארד שנרשמו בחודש מאי האחרון.
רוכשי דירות רבים בוחרים בשנים האחרונות להיכנס לעסקאות מול קבלנים ויזמים שמציעים מעין הלוואת בלון – קחו את הדירה עכשיו במימון מינימלי ושלמו את היתרה בהמשך.
לכאורה זהו פתרון קסם למי שאין בידיו הון עצמי של 30% לרכישת דירה, אך יש מי שטוען כי הפתרון הזה, שנראה אידיאלי לרוכשי דירות רבים, למעשה טומן בחובו הרבה סיכונים.
הלוואת קבלן – הסבר
הלוואת קבלן היא סוג של הלוואת בלון – זה אומר שאתם מקבלים את כל סכום הלוואה בפעם אחת ומתחייבים להחזיר בתקופה הראשונה רק את הריבית.
אבל בתום התקופה שנקבעה – בדרך כלל שנתיים – אתם מתחייבים להחזיר את כל הסכום בבת אחת.
רוב הרוכשים בונים על זה שהבנק יאפשר להם לעשות מחזור על משכנתא קיימת וכך הם יכסו את החזר ההלוואה, אבל חשוב לבדוק מראש את כל הסיכונים האפשריים – כדי שלא תתקעו עם חוב ענק.
האם כדאי לקחת הלוואת קבלן?
כאמור, הלוואת קבלן מגיעה עם סיכונים רבים:
- בונים על עתיד טוב יותר – כולם רוצים להאמין שהתקופה הנוכחית היא קצת קשה, אבל בעוד כמה שנים יהיה יותר טוב. עם זאת, לרוב האנשים אין בטוחה שבעוד כמה שנים תהיה להם אפשרות מעשית לשלם את כל סכום ההלוואה.
- מחיר הנכס – רוכשים רבים סומכים על כך שמחיר הדירה שהם קונים היום יעלה בעוד כמה שנים ושההשקעה הקטנה יחסית שהם עושים היום תשתלם להם מאוד בהמשך. אבל גם כאן אין ודאות והקערה יכולה גם להתהפך על פיה.
- אינטרסים של הבנק – הבנקים משתתפים בחגיגה כי הם רוצים להרוויח לקוחות חדשים בעתיד. אלה שלוקחים עכשיו הלוואת קבלן, יצטרכו בהמשך לקחת גם הלוואת משכנתא, ואז הבנק יערים עליהם קשיים אם ירצו לעבור לבנק אחר.
המרוויחים הגדולים של הלוואות קבלן
הלוואות קבלן כביכול מיועדות לסייע למי שמתקשה לקחת משכנתא ולגייס הון עצמי.
אבל בפועל – בגלל התנאים המורכבים של הלוואת בלון, מי שבאמת מרוויח מהעסקה יותר מכל אחד אחר הם משפרי הדיור.
אלה יכולים למכור את הנכס הקיים בבעלותם בלי לחץ, כדי שיהיה להם בהמשך את הסכום הדרוש להחזיר את ההלוואה במלואה.
בזמן שהם ממתינים לאכלוס – ייתכן גם שיעלה ערך הדירה שהם מתגוררים בה ואז הם יכולים למכור אותה ברווח ולהפחית את מספר תשלומי המשכנתא כדי לשלם פחות ריבית.
הלוואות לכל מטרה או הלוואות קבלן – מה עדיף?
עוד דרך לממן רכישת דירה היא הלוואה לכל מטרה.
בגדול, כשמה כן היא – הלוואה לכל מטרה משמשת לכל מטרה שתחליטו.
עם זאת, רבים לוקחים הלוואות ללא מטרה כדי לממן את ההון העצמי הדרוש לרכישת דירה ולאחר מכן, לוקחים גם הלוואת משכנתא כדי לשלם את עלות הדירה.
במקרה כזה, חשוב לזכור כי הלוואה לכל מטרה נחשבת הלוואה יקרה משמעותית לעומת הלוואת קבלן.
בנוסף, היא הלוואה קצרת טווח יחסית, על סכום שעבור רוב האנשים הוא גדול ומשמעותי.
כתוצאה – אתם עלולים למצוא את עצמכם משלמים גם שכר דירה, גם הלוואה לכל מטרה וגם הלוואת משכנתא – כל זה במקביל ועוד לפני ההלוואות והתחייבויות אחרות שיש לכם.
מימונה משכנתאות מכירים היטב את הדילמות המורכבות העומדות לפני רוכשי דירות, בחירה בין הלוואות מסוגים שונים, מסלולי משכנתא שונים, תמהילים שונים ועוד.
את כל זה אנחנו ממליצים לעשות בעזרת יועץ משכנתאות מנוסה, שיעזור לכם למצוא את הפתרון המדויק לכם ביותר בהתאמה אישית.
צרו קשר למידע נוסף.
שתפו ברשת:
כתבות מומלצות
